Construire, diversifier et optimiser votre patrimoine
La définition du patrimoine pourrait sembler chose aisée, tant cette notion fait partie de notre vie quotidienne.
En général, quand on pense “patrimoine”, on évoque un ensemble de biens et de richesses accumulés par une personne.
Et, en France, un gestionnaire de patrimoine est très souvent assimilé à un gestionnaire de fortune.
Pourtant chacun d’entre nous, quels que soient son âge, ses revenus et sa richesse, détient un patrimoine qui lui est propre.
Et mon rôle est de vous aider à le développer, à le diversifier et à l’optimiser, pour qu’il réponde à vos objectifs de vie.
Construire votre patrimoine
Diminuer votre impôt
Diversifier et optimiser votre patrimoine
Construire votre patrimoine
Vous êtes jeune actif et vous désirez commencer à construire votre patrimoine pour préparer et sécuriser votre avenir ?
Vous pouvez, par exemple, utiliser les deux dispositifs suivants :
Assurance-vie
Une enveloppe incomparable pour épargner régulièrement dans des fonds à votre image (actions, obligations, thématiques, socialement responsables…) et assortie d’une fiscalité légère.
L’espérance de gain dépend du type de fonds choisis et du risque global du portefeuille.
Tout ou partie des sommes versées peuvent être sécurisées.
Les versements et les retraits sur votre contrat d’assurance-vie sont libres (en montant et en fréquence).
Parts de SCPI de rendement en démembrement
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) de rendement acquièrent des biens immobiliers professionnels (entrepôts, bureaux, commerces, etc.) et les louent.
En contrepartie, elles versent un loyer aux porteurs de parts.
Si vous n’avez pas besoin de revenus complémentaires dans l’immédiat ou ne voulez pas être imposé sur vos revenus locatifs, vous pouvez acheter les parts en démembrement avec une décote importante (jusqu’à 50% selon les SCPI et la durée de démembrement).
Durant toute la durée du démembrement (de 5 à 20 ans), vous ne touchez pas de loyer.
À l’issue de la période de démembrement, vous devenez pleinement propriétaire des parts et la SCPI vous verse un loyer.
Diminuer votre impôt
Vous payez beaucoup d’impôt ? Il existe des moyens permettant de le réduire de manière substantielle comme, par exemple :
Dispositif Pinel
Le dispositif Pinel est un investissement immobilier locatif dans le neuf ou l’ancien rénové, qui vous permet de diversifier votre patrimoine immobilier tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt de 1,75% du montant de votre investissement pendant les 6 premières années de location.
Ainsi, pour un investissement de 300 000€, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt annuelle de 5 250€ pendant les 6 premières années de location.
SCPI de déficit foncier
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier de déficit foncier ciblent les immeubles de caractère, en centre-ville de métropoles régionales françaises et qui nécessitent une rénovation importante.
Les dépenses de travaux engagées viennent s’imputer sur vos revenus fonciers puis sur votre revenu global, dans la limite de 10 700€.
L’investissement est accessible dès 5 000€ et permet une réduction d’impôt immédiate sur 100% du montant investi.
Plan Épargne Retraite
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous permet de préparer votre retraite tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt conséquente grâce à vos versements déductibles.
Chaque versement peut en effet être déduit de votre revenu imposable, dans la limite de vos plafonds d’épargne retraite.
Ainsi, un couple gagnant 90 000€ et ayant versé 10 000€ sur un PER en 2022 va bénéficier d’une baisse d’impôt de 3 000€ en 2023.
Investissement dans le capital d’une PME
Vous voulez aider les PME françaises à trouver des sources de financement ?
En contrepartie d’une acquisition de titres d’entreprises, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 25% de votre investissement.
Ainsi, en investissant 10 000€ dans le capital d’une PME française en 2022, vous bénéficierez de 2 500€ de réduction d’impôt en 2023.
Loi Girardin
Le dispositif Girardin a pour objet d’accorder une aide fiscale au titre des investissements que vous réalisez pour aider au développement économique et social des départements et des collectivités d’Outre-mer.
Ainsi, si vous investissez 10 000€ dans le dispositif Girardin en 2022, vous bénéficierez d’une réduction d’impôt de 11 000€ en 2023 (soit votre investissement + 10%).
Diversifier et optimiser votre patrimoine
Votre patrimoine est-il bien optimisé et bien diversifié ?
Vous avez des objectifs de vie et vous vous demandez comment les atteindre ?
Vous venez d’hériter d’une somme importante d’argent et vous vous demandez comment en tirer parti le plus judicieusement possible ?
Je vous propose de réaliser une étude patrimoniale qui va analyser de manière exhaustive votre situation familiale, professionnelle, sociale et patrimoniale et formuler des recommandations cohérentes avec les objectifs que vous aurez exprimés durant nos entretiens.
L’étude se déroule en trois étapes :
Le recueil de vos objectifs, de vos contraintes et des informations dont j’ai besoin pour faire une étude pertinente
La rédaction de l’étude
La restitution de l’étude et des préconisations qui en découlent
Bien sûr, notre collaboration ne s’arrête pas là puisque nous ferons un point régulier du déroulement de votre stratégie patrimoniale et, le cas échéant, prendrons les décisions adaptées pour la faire évoluer en fonction des nouveaux événements personnels et professionnels.
Préparer votre retraite
Organiser votre épargne et vos investissements au plus tôt est essentiel pour maintenir votre niveau de vie au moment de votre retraite.
Vous disposez, pour cela, de différents moyens :
Plan Épargne Retraite
Vous voulez préparer votre retraite dès maintenant et bénéficier d’une réduction d’impôt conséquente grâce à vos versements déductibles ?
Le PER est fait pour vous !
Épargnez à votre rythme dans votre PER et déduisez cette épargne de votre revenu imposable pour réduire votre impôt sur le revenu.
Par ailleurs, le capital constitué sur votre PER peut être utilisé pour l’acquisition de votre résidence principale !
Assurance-vie
Une enveloppe incomparable pour épargner régulièrement dans des fonds à votre image (actions, obligations, thématiques, socialement responsables…) et assortie d’une fiscalité légère.
L’espérance de gain dépend du type de fonds choisis et du risque global du portefeuille.
Tout ou partie des sommes versées peuvent être sécurisées.
Le capital constitué est accessible à tout moment, partiellement ou en totalité.
Les versements sur votre contrat d’assurance-vie sont libres (en montant et en fréquence).
SCPI de rendement
Investissez dans l’immobilier locatif professionnel sans les inconvénients de la location directe !
Vous achetez des parts de Société Civile de Placement Immobilier.
La SCPI acquiert des biens immobiliers professionnels (entrepôts, bureaux, commerces, etc.) et les loue.
Enfin, la SCPI vous verse un loyer trimestriel proportionnel au nombre de parts dont vous êtes propriétaire.
Les parts sont accessibles à partir de quelques centaines d’euros.
Location meublée en résidence services
L’acquisition d’un bien meublé dans une résidence services (senior, étudiants, affaires, tourisme) vous permet d’obtenir des revenus complémentaires non fiscalisés (0€ d’impôt sur le revenu / 0€ de prélèvements sociaux) pendant plusieurs années grâce au mécanisme de l’amortissement.
Vous avez une visibilité sur vos loyers, grâce au bail d’une durée de 9 à 11 ans.
Vous n’avez pas les inconvénients de la location directe, puisque c’est le gestionnaire qui assure la location du bien et le paiement des loyers, quel que soit le taux de remplissage de la résidence.