Protéger votre famille et préparer votre succession
On pense toujours à assurer sa voiture et sa maison, mais on pense rarement à se protéger, à protéger ses proches et à préparer sa succession.
Pourtant, il est essentiel de se poser les bonnes questions, le plus tôt possible :
- Qu’arrivera-t-il si j’ai un accident, une maladie et si je ne peux plus travailler ?
- Que deviendraient mes proches si je venais à décéder demain ?
- Quel sera le montant des droits de succession sur mon patrimoine ?
- Mon conjoint ne sait pas grand-chose de notre patrimoine. Comment fera-t-il pour se débrouiller au moment de mon décès ?
Répondre à ces questions, c’est mettre en place des dispositifs de prévoyance et de transmission.
C’est préparer votre succession pour que vos ayants droits soient le plus sereins possibles.
Vous protéger ainsi que vos proches
Transmettre à vos proches
Préparer votre succession
Vous protéger ainsi que vos proches
L’objectif d’un contrat de prévoyance individuelle est de vous offrir et/ou à vos proches des garanties financières en cas d’aléas de la vie (décès, accident, maladie).
Je vous propose différents types de contrats de prévoyance :
La prévoyance Familiale
Une hospitalisation, un accident ou le décès d’un membre de la famille peuvent générer des difficultés pouvant entraîner une perte de revenus.
La souscription d’un contrat de Prévoyance Familiale vient pallier cette perte de revenus en vous offrant et/ou à vos proches un soutien financier, sous la forme d’un capital ou d’une rente.
Ainsi, par exemple et sous réserve de l’étude et de la validation du dossier par l’assureur, pour une cotisation mensuelle de 100€, un homme de 41 ans peut assurer :
- Le versement d’un capital de 400 000€ à ses bénéficiaires en cas de décès ;
- Le versement d’une rente forfaitaire annuelle de 30 000€ par an en cas d’invalidité ;
- Bénéficier d’une rente forfaitaire de 80€ par jour en cas d’interruption temporaire de travail.
La prévoyance Succession
Lors d’un héritage, le montant des droits de succession à payer sur votre patrimoine peut être important, conduisant parfois vos ayants-droits à devoir vendre des biens personnels ou professionnels, diminuant d’autant le patrimoine hérité.
La souscription d’un contrat de Prévoyance Succession permet ainsi d’anticiper les droits de succession en prévoyant le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés.
Ainsi, par exemple et sous réserve de l’étude et de la validation du dossier par l’assureur, une femme de 50 ans peut assurer le versement d’un capital de 400 000€ à ses bénéficiaires pour une cotisation mensuelle de 67€.
Prévoyance TNS Madelin
Si vous êtes Travailleur Non Salarié (TNS), ce contrat permet de couvrir la perte de revenus et protéger votre famille, en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux de la « loi Madelin ».
Transmettre à vos proches
Pour optimiser les droits de succession au moment de votre décès, transmettez dès maintenant une partie de votre patrimoine à vos enfants, en exonération totale de droits grâce aux abattements.
Ainsi, un enfant peut recevoir 200 000€ (100 000€ x 2) de ses parents et 127 460€ (31 865€ x 4) de ses grands-parents, tous les 15 ans, sans droits de donation à régler.
Un abattement supplémentaire de 31 865€ au titre de dons familiaux de sommes d’argent peut venir s’ajouter aux abattement précédent.
Enfin, un enfant handicapé bénéficie d’un abattement supplémentaire spécifique de 159 325€.
La transmission peut être faite par le biais de donations simples ou partage, en pleine propriété ou démembrée.
Je suis à vos côtés pour vous aider à réfléchir aux différentes options à votre disposition.
Préparer votre succession
Votre patrimoine est diversifié, tant financièrement qu’en matière immobilière ?
Vous avez aussi un patrimoine professionnel ?
Quelques emprunts restant à rembourser ?
C’est principalement vous qui vous occupez de toutes les tâches administratives ?
Pensez à votre conjoint survivant et à vos héritiers et facilitez-leur la vie au moment de votre succession !
En effet, qu’arrivera-t-il au moment de votre décès ?
Le notaire demandera à vos ayants-droits de lui fournir toutes les pièces justificatives lui permettant d’évaluer votre patrimoine.
Imaginez leur détresse devant cette tâche quasi-insurmontable !
C’est pour leur simplifier la vie, que je vous propose de mettre de l’ordre dès aujourd’hui dans vos papiers et de numériser l’inventaire complet de vos biens financiers, immobiliers et professionnels afin que vos héritiers ne soient pas totalement perdus au moment de votre décès.
Vous pouvez aussi préciser vos instructions de fin de vie ou tout autre information utile.
Toutes ces informations seront stockées sur un support informatique crypté (Cloud, Disque externe, etc.) que vos ayants-droits pourront communiquer au notaire au moment de la succession.
Votre patrimoine étant en constante évolution, nous prendrons rendez-vous une fois par an pour mettre à jour vos documents.